香港保險，另類奢侈品

新西蘭的奶粉斷貨了，美國的房價被推高了，日本的商店被買空了……

中國人在全球“買買買”的節奏簡直停不下來。
如今，香港的保險，正成為下一個被熱搶的對象。近年內地人赴港投保金額高速增長，除富人之外，數量龐大的中產白領作為新的購買力崛起。

港保險發展100多年，產品設計成熟且人性化，更能滿足購買者的需求。世人沒有無緣無故的愛，也沒有無緣無故的恨，從幾毛錢的消費到上億的保單，無數人不惜“舍近求遠”。

1、不買奢侈品，改買保險

每年香港的購物季，大量內地居民湧入香港-血拚。
與往年不同，2015年底，香港保單代替奢侈品，成為內地遊客赴港首選必買品。

上海的高小姐趁年底出差深圳的機會去了一趟香港。由於時間緊張，簽完保單後，她已經沒有時間去商場購物，直接坐大巴返回深圳乘機返滬。有了高小姐的示範效應，她身邊很多同事也對香港保險產生了興趣，有意加入“港淘”保單行列。

根據香港保險業監理處數據，去年前三季度，內地訪客新造保單保費為211億元，占總新造保單保費21.7%。也就是說，香港新增100元保費，內地人貢獻近22元。

近年內地人熱衷“港淘”保險，不外乎幾個原因：

首先，現在去香港買保險比較方便，理賠也簡單，只需通過快遞將所需資料寄送至香港；其次是內地的保險產品滿足不了客戶需求，相比之下，香港保險產品設計比較合理；另外，美元升值趨勢明朗，配置美元資產的需求增加，保險是配置美元最方便的金融工具。

還有一些資產管理機構為中高淨值客戶提供香港保險通道。階梯財富資產管理公司是國內第一批能夠提供一對一金融定製服務的企業，香港保險是其提供的跨境金融服務之一，相比內地保險，香港保險發展了100多年，已經相當成熟，理賠方面也更加方便和人性化。

香港靠金融服務業立足，保險業作為香港的重要產業，在整個東南亞都具有競爭力，除了內地居民，大量東南亞人和中國台灣人也會到中國香港投保。

2香港保險，好在哪裏？

香港保險到底有什麼魔力呢？與內地保險相比，香港保險保障範圍較全面、保費更低，收益更高，且理賠條件相對寬鬆，香港重疾險覆蓋範圍，一般都在50種以上，內地大多數重疾險的保障範圍一般隻有三四十種。以相同保額計算，香港保單的保費比內地大型保險公司重疾險的保費低兩至三成。

另外，香港保險投資渠道廣，保險收益率更高。以分紅型壽險為例，香港某熱銷產品的收益率多維持在5%－7%，內地類似的分紅壽險產品利率4%已經算非常高了。

香港保險的發展曆史悠久，在產品設計、保費、計算組合方面都走在最前線，能解決客戶的實際需求。根據香港某保險公司的2014年度理賠報告，該公司重疾的理賠成功率為87.11%，這一數字遠高於內地重疾險的76%。

香港一位資深保險經紀人指出，香港重疾險不能理賠，主要因為個別客戶向保險公司隱瞞了病史，最後被保險公司發現，因此拒賠。香港保險雖然有兩年之後不可爭議條款，但是若投保人違背誠信原則，故意隱瞞事實，一旦發生保險事故，保險公司可以不承擔保險責任。

3內地保險反擊，低價保單陸續來

總體來說，香港保險確實具備優勢，但是否需要“舍近求遠”去香港投保，還是要因人而異。業內人士指出，隨著保險公司經營環境放鬆、內地居民投保率上升，未來內地保險產品與香港保險產品的差距會越來越小。

內地人士購買香港保險，從規模上講，對內地保險業的影響可以忽略不計，從產品角度則可能產生一些影響，比如推動內地保險產品改善，使其在產品設計、產品定價等方面趨於完善。

近年內地一些中小保險公司已經在謀求產品方面的突破，一些新出現的產品已經比較接近香港的主流重疾險。

隨著越來越多內地人到香港投保，也令香港保險公司面臨一些頭痛的新問題。

一位資深獨立保險人指出，香港保險的費率之所以比較低，很重要的原因是香港人投保率高。按這個方向考慮，中國內地人口數量全球最多，保險應該是全世界最便宜的，未來，隨著國人投保越來越普遍，內地保險產品的保費會不斷下降。

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竟然香港有保險公司，拒絕中國大媽來存錢？！

香港保險170年的保險史來看，2016年五月發生首次拒絕客戶來香港購買，將客戶拒絕於門外，到底是為什麼?

面對全球經濟低迷、金融市場波動大的情況，台灣的保險公司也將於今年五月停賣所謂在台灣自以為較高利保單；台灣保險業在每次停賣前，都會事先告知，激勵顧問，去搶糧、搶業績，去搶停賣效益財。但在香港居然出現有保險公司5/9下午2點召開緊急會議，直接取消所有大陸民眾赴港簽約及預約。沒有任何緩衝，也沒有任何的事先告知，並對外宣布5/16號將下調所有保險經紀人公司佣金，從這事件讓我們探討以下的問題：

1. 內地人過度赴港儲蓄造成保險公司不平衡的商品發展
2. 保險經紀人已經在打佣金戰，更誇張的還有買保險退佣金，這種怪異現象

這家保險公司這麼的大舉動，有錢賺卻不賺，讓賈先生我更覺得香港的保監會的監管措施與香港的保險公司的自制能力，真的遠超過兩岸三地。

台灣人赴港投保國際保單的歷史來看，民國70年代中美斷交起，美西是1990年進來台灣，台灣民眾從此時開始有買國際保單的資訊，當時賣的非常火熱，台灣的金管會要求美西拒收持有台灣護照的人投保，但不理會台灣的要求；大陸是2013 年，內地的基本利率開始下降，赴港買保單開始火紅起來，但自2011年來，大陸投保金額平均每年以超過 50%的速度增長， 在保險公司門口，內地訪客排隊買保險，感覺就像買菜一樣熱鬧，香港保單代替奢侈品，成為內地遊客赴港首選必買品。根據香港保險業監理處資料，去年前三季度，內地訪客新造保單保費為211億元，佔總新造保單保費21.7%。也就是說，香港新增 100元保費，內地人貢獻近22元。

剛剛我們回顧兩岸非港人赴港買國際保單，香港金融就一直在報導赴港買保險是一種血拚的購買時尚，或許您還不相信，但這個拒絕中國大媽來儲蓄事件出來，我相信有讓很多人徹底地對香港金融改觀，香港保險就是魅力如此強大。因爲陸客的關係，常常擠爆香港保險公司，我相信中國政府也像台灣政府ㄧ樣想保護國企銀行，不希望內地資金太多錢進香港，已開始施壓香港的保險公司，所以還沒了解香港金融魅力的人,要趕快來了解。(私訊我吧！)

最近台灣的保險公司在炒OIU的話題，身在台灣，其實我們的金融很封閉，大多數的民眾應該不知道，1.台灣的儲蓄保單出來的績效比大陸的保單差，2.台灣OIU要給持有中國護照的陸客買，這些大陸民眾說真的不需要飛到台灣來，可以搭內地公交車即可來香港，香港提供更高利的保單給他們，所以才會擠爆香港的保險公司的場景，你能想像嗎～保險公司排隊簽約的場景？真實在香港的保險公司發生喔！

香港保險真的不是遙不可及，有很多短期儲蓄產品值得你研究與探討，因為高利率的OIU你買不了，原因剛剛有提到不賣台灣身分證的台灣人，所以你只能往海外去找找同類型的產品。

你如果想知道為何台灣保單績效那麼差，就私訊我吧！我會告訴你，台灣金融不能說的秘密！

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