國際保單？境外保單？地下保單？

國內壽險業者與政府打壓下 必須了解真相與建立應有正確的國際金融觀念

淺論國際保單

壹、何謂國際保單（OFF-SHORE POLICY）？

國際保單又稱境外保單，係指保險公司將其保單發單至本國以外 的地區與人民，即其承保的對象不限於本國人民，也包括了他國人民，無論是本國人民或他國人民投保，其保單效力都是一樣的。

港高利保單誘人，台商瘋搶進

近期看到了一篇報導『港高利保單誘人，台商瘋搶進』，香港保單因為年期短，報酬高，受到許多名眾的青睞，讓兩岸四地的客戶都爭相前往香港搶購。我們就來看看這篇報導的內容

台灣開始瘋香港保單。銀行業者透露，近期不少國人及台商到國銀香港分行開戶，指名投保大陸中國人壽香港子公司的保單，港元或美元計價，不同年期的年化報酬率在3.1∼4.6％，不少台商客戶一出手就是數百萬美元。

　 目前國內新台幣類似保單年化報酬率才1％多，美元也才近2.5∼3％之間，且不能在6年內解約，否則報酬率更低，讓不少壽險公司主管因而急忙研究香港到底是什麼保單這麼有魅力，且研究後直言：「連我都想到香港去投保」。

　　據銀行業者表示，近期在香港熱賣的大陸中國人壽（海外）的保單有四大款，一是躉繳或兩年繳費的5年期保單儲蓄險，直接保證年利率3.09％，5年期滿年化報酬率高達3.38％。

　 另一款是3年繳費6年期儲蓄險，直接宣布保證年配已繳保費的3.19％，若保戶不領走，繼續儲存生息，則年利為5.5％，6年期滿年化投報率3.74％。

　 第三款是2年繳費的15年期保證年金保單，保年每年配發保額（幾乎等於所繳保費）7.77％的年金，共16次年金，總金額達保額的124.32％，若中途 不領年金，用5.5％生息，15年期期滿可領保額的191.46％，相當於年化報酬率4.6％。第四款是終身險，可分5、10、15或20年繳費，一定年 期後投報率也有4.6％以上。

　 這些保單不少國銀香港分行都有代理銷售，且保單還分「金裝版」、「升級版」，國內有民眾跑到銀行去詢問，但因為是「境外保單」，銀行一旦推薦就是營銷「地下保單」，會被重罰，因此國內幾乎拿不到完整的介紹。

　 銀行業者表示，香港允許保費融資及保單再借款，不少高資產客戶先向銀行借款繳保費，借款利率2％左右，保單投報率3∼4％，已有利差，有些客戶投保之後會再用保單向銀行借款，再去進行其他投資或投保新保單，槓桿操作下，拿極少的成本作「穩賺不賠」的投資。

　

因此近期許多台商客戶到香港進行保單理財，國內在央行三度降息，壽險公司也要開始停售之前較高利率保單後，不少國內民眾也打聽如何到香港開戶，也打算去香港買保單「存錢」。

國內壽險業者對於中國人壽（海外）可以保證如此高利率，覺得「不可思議」，也想了解其資金運用及如何能保證高利率，業者也擔心，再這樣下去，國人資金外流會更嚴重。

許多客戶告訴我們，他們前往台灣各家銀行詢問是否可以代為購買香港保單時，因為是「境外保單」，銀行無法銷售，當然相關問題也就一問三不知。因此台灣的客戶大多無法得到香港保險信息，因此有了信息的落差，就算想買也沒有管道。其實早在10多年前就有媒體報導指出香港保險的好，當時有跟上的民眾，也將自已的保單鎖在高利率，就如同現在若還有一份十年前的保單，利率落在5%之間，您是否會選擇購買？

我想答案是肯定的。而現在這個時機又來臨了，您還想再錯過一次嗎！

希望各位也抓准這次的時機，能用輕鬆的方式走在正確的道路上，為自已在低利時代留下一份高利率的保單，為自已的財富穩定增值！

竟然香港有保險公司，拒絕中國大媽來存錢？！

香港保險170年的保險史來看，2016年五月發生首次拒絕客戶來香港購買，將客戶拒絕於門外，到底是為什麼?

面對全球經濟低迷、金融市場波動大的情況，台灣的保險公司也將於今年五月停賣所謂在台灣自以為較高利保單；台灣保險業在每次停賣前，都會事先告知，激勵顧問，去搶糧、搶業績，去搶停賣效益財。但在香港居然出現有保險公司5/9下午2點召開緊急會議，直接取消所有大陸民眾赴港簽約及預約。沒有任何緩衝，也沒有任何的事先告知，並對外宣布5/16號將下調所有保險經紀人公司佣金，從這事件讓我們探討以下的問題：

1. 內地人過度赴港儲蓄造成保險公司不平衡的商品發展
2. 保險經紀人已經在打佣金戰，更誇張的還有買保險退佣金，這種怪異現象

這家保險公司這麼的大舉動，有錢賺卻不賺，讓賈先生我更覺得香港的保監會的監管措施與香港的保險公司的自制能力，真的遠超過兩岸三地。

台灣人赴港投保國際保單的歷史來看，民國70年代中美斷交起，美西是1990年進來台灣，台灣民眾從此時開始有買國際保單的資訊，當時賣的非常火熱，台灣的金管會要求美西拒收持有台灣護照的人投保，但不理會台灣的要求；大陸是2013 年，內地的基本利率開始下降，赴港買保單開始火紅起來，但自2011年來，大陸投保金額平均每年以超過 50%的速度增長， 在保險公司門口，內地訪客排隊買保險，感覺就像買菜一樣熱鬧，香港保單代替奢侈品，成為內地遊客赴港首選必買品。根據香港保險業監理處資料，去年前三季度，內地訪客新造保單保費為211億元，佔總新造保單保費21.7%。也就是說，香港新增 100元保費，內地人貢獻近22元。

剛剛我們回顧兩岸非港人赴港買國際保單，香港金融就一直在報導赴港買保險是一種血拚的購買時尚，或許您還不相信，但這個拒絕中國大媽來儲蓄事件出來，我相信有讓很多人徹底地對香港金融改觀，香港保險就是魅力如此強大。因爲陸客的關係，常常擠爆香港保險公司，我相信中國政府也像台灣政府ㄧ樣想保護國企銀行，不希望內地資金太多錢進香港，已開始施壓香港的保險公司，所以還沒了解香港金融魅力的人,要趕快來了解。(私訊我吧！)

最近台灣的保險公司在炒OIU的話題，身在台灣，其實我們的金融很封閉，大多數的民眾應該不知道，1.台灣的儲蓄保單出來的績效比大陸的保單差，2.台灣OIU要給持有中國護照的陸客買，這些大陸民眾說真的不需要飛到台灣來，可以搭內地公交車即可來香港，香港提供更高利的保單給他們，所以才會擠爆香港的保險公司的場景，你能想像嗎～保險公司排隊簽約的場景？真實在香港的保險公司發生喔！

香港保險真的不是遙不可及，有很多短期儲蓄產品值得你研究與探討，因為高利率的OIU你買不了，原因剛剛有提到不賣台灣身分證的台灣人，所以你只能往海外去找找同類型的產品。

你如果想知道為何台灣保單績效那麼差，就私訊我吧！我會告訴你，台灣金融不能說的秘密！

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再造底特律

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