跟著巴菲特儲蓄，讓你理財0障礙

負利率來臨，怎麼辦??

近來非常流行的「負利率」這個詞，如果平常都有在關注財經新聞，那你肯定聽過，什麼是負利率呢?簡單來說，就是央行透過將基準利率壓到負值，來逼使銀行盡量多放錢到市場去刺激經濟，是很多已開發國家包括歐洲的丹麥、瑞士和日本，為了抵抗疲軟經濟與通貨緊縮在施行的激進貨幣政策。

負利率=銀行利率-通貨膨脹率（CPI指數）

舉例來說，如果我國的銀行一年定期利率是3%，而通貨膨脹率是3.3%，負利率也就是實際收益率，是-0.3%，所以假設小賈有100,000元，那麼一年以後，小賈的資產不但沒有增值，反而縮水了300元！

在人人都想跑贏通膨的時代下，『儲蓄』的概念逐漸讓人忽視，許多人滿腔熱情地將積蓄『投資』在高報酬投資標的，例如:股票、基金、權證、選擇權、房地產、…、等，但後來發現高報酬背面就是高風險，不但沒贏了通膨還虧了自己的本金。

其實，儲蓄是所有投資理財的基礎，建立一個良好的儲蓄習慣與分散風險都是很重要的，在時下的負利率時代，單純的儲蓄反而因為安全性高而吸引了許多民眾願意將資產投入。

投資理財選擇性增加，理財商品-保單成為民眾首選

經濟不景氣，負利率入侵投資市場的時代已經降臨，房地產怕跌、股票怕崩盤，你的錢該往哪去才不會賠？

複利滾存的兩大要點：時間與本金。「活到老、領到老」、「活得越久，領得越多」，這有些類似年金的概念，乍看之下很好，但考慮通貨膨脹的因素，領回的錢也會越來越薄。所以如果一定要領出來花，賈先生會建議你5年/10年領一次都比每年領好。

近年，保險業者看好美元走強趨勢推出美元保單。目前台幣保單的利率都很低，大約落在2.3％到2.5％左右，但美元保單的預定利率有2.8％到3.6％，所以台灣保險業不僅賣得很開心，買到的人也覺得划算。純粹以數字而言，目前市面上美元保單的利率，平均值是高於定存無誤。以儲蓄險而言，預定利率約在2.5％到3％之間;月配息保單約2.5％左右;投資型保單則視操作績效而異，平均約3％到4％，但受到景氣的影響，基金操作績效上上下下，報酬率不穩健。

國際保單、台灣保單差多少?

儲蓄型保單一直是兩岸三地客戶最愛的險種之一，近年來『國際保單』的火紅程度已逐漸追上海外房地產，更超越投資台灣標的，儲蓄分紅保單對於沒時間看盤與理財的人，穩定性投資才是您長期投資最好的工具。

當大家對於儲蓄觀念抬頭，開始有了對未來負責的概念，想靠著儲蓄來做退休金的民眾也增加，假設一個月月存一萬，儲蓄上的差別讓我們來看看：(以下金額折合台幣，美元均以32.5匯率計算)

(以上資料僅供參考，金額請以實際為主)

再讓我們快速的做規劃30年的比較：

(以上金額皆以台幣計算，以上資料僅供參考，金額請以實際為主)

直接對比30年後的比較是不是讓你更清楚，國際保單>台灣保單>單純儲蓄；

如果不做任何規劃，每個月僅以存一萬的方式，得連續存30年才能夠存到360萬元(而且存的是台幣，還沒有將未來三十年的通膨考慮進去)，但如果靠美金儲蓄方式，不僅賺到匯差，畢竟美金是全世界通用軸心貨幣。

那現在問題就來了，很多人在對於國際保單的選擇上也有疑慮，要買哪一張好?

賈先生直接拿出香港最紅的兩張來做比較(以下金額皆為美金)：

(以上資料僅供參考，金額請以實際為主)

上表可以看到，假設30歲開始花了5年，年存1萬美金，共繳交5萬美金後，預計60歲退休時，已經增漲快6倍，在不能保證資產在通貨膨脹的狀況下穩定增漲的話，香港的分紅保單讓你可以天天睡的安穩，不必擔心金融海嘯、房市泡沫化等慘況！

國際保單選哪一張好?

投資香港儲蓄型保單，讓你成為另類的投資房產、輕鬆簡單的提取讓你靈活運用資金，也可以是一份豐厚的退休金。

而香港目前最火紅的高利率儲蓄王-友邦人壽，目前累積「自由盈餘」高達83億美元，顯示出AIA的「償付能力充足率」高，而AIA的償付能力充足率超過400%。最重要的作用乃當投資市場有較大的波動或出現股災時，能夠「償付能力充足率」證明AIA比其他公司有較高能力應付此類惡劣狀況，對客戶的保障亦會較大。

友邦人壽充裕未來計畫

高預期長線回報：保證現金價值+非保證復歸紅利現金價值+非保證額外花紅現金價值

無須健康審查：免健康審查的最高累積保費總和可達4,000,000美元。程序簡單，輕鬆投保

保費繳付期：5年保費繳付期-15日至75歲；10年保費繳付期-15日至70歲

人壽保險：(1)保證現金價值+非保證復歸紅利面值+非保證額外花紅面 或 (2)以付基本保費總和105%

意外保障：首年12個月意外身故保障，額外提供以較基本保費總和

大額折扣：適用於計算保費。Ex.年繳保費USD150,000有97折

劃一保費率：每個保費繳付期只有一個保費率

最低基本保費：最低基本面值/保額20,000美元；最低每年保費2,000美元/1400美元(5/10年繳付期)

附加契約：免付保費附加契約系列(WP.PB.WPCI Pro and PBCI Pro)

保單日期：不可以更改

當一間公司大到不會倒的情況下，投資更可以讓人安心，在現在充滿負利率的時代下，一間好的公司、安全性夠高的公司、可以提供穩定獲利的公司，才會是我們在投資的最佳首選。

香港保險有很多短期儲蓄產品值得你研究與探討， 如果想知道為何台灣保單績效那麼差，就私訊我吧！我會告訴你，台灣金融不能說的秘密！

新一代的高利率儲蓄王，您還在等什麼？想加入國際保單儲蓄，請在留言處請註明姓名、line ID/電話

實現未來夢想，儲蓄現在就開始！

你了解多少「分紅保單」呢?

一般而言分紅保單分為兩種：(1)復歸紅利 (2)現金紅利；

所以復歸紅利指的是，保單所派發紅利的面值，要在特定事件發生後或是將來某一時間才能兌現，所以一般而言也會將復歸保單稱為歸原紅利；而現金紅利派發現金紅利和送股，是上市公司分配利潤的兩種形式。與送股不同的是，派發現金紅利是以現金紅利的方式來實現對股民的投資回報。

國際保單？境外保單？地下保單？

國內壽險業者與政府打壓下 必須了解真相與建立應有正確的國際金融觀念

淺論國際保單

壹、何謂國際保單（OFF-SHORE POLICY）？

國際保單又稱境外保單，係指保險公司將其保單發單至本國以外 的地區與人民，即其承保的對象不限於本國人民，也包括了他國人民，無論是本國人民或他國人民投保，其保單效力都是一樣的。

港高利保單誘人，台商瘋搶進

近期看到了一篇報導『港高利保單誘人，台商瘋搶進』，香港保單因為年期短，報酬高，受到許多名眾的青睞，讓兩岸四地的客戶都爭相前往香港搶購。我們就來看看這篇報導的內容

台灣開始瘋香港保單。銀行業者透露，近期不少國人及台商到國銀香港分行開戶，指名投保大陸中國人壽香港子公司的保單，港元或美元計價，不同年期的年化報酬率在3.1∼4.6％，不少台商客戶一出手就是數百萬美元。

　 目前國內新台幣類似保單年化報酬率才1％多，美元也才近2.5∼3％之間，且不能在6年內解約，否則報酬率更低，讓不少壽險公司主管因而急忙研究香港到底是什麼保單這麼有魅力，且研究後直言：「連我都想到香港去投保」。

　　據銀行業者表示，近期在香港熱賣的大陸中國人壽（海外）的保單有四大款，一是躉繳或兩年繳費的5年期保單儲蓄險，直接保證年利率3.09％，5年期滿年化報酬率高達3.38％。

　 另一款是3年繳費6年期儲蓄險，直接宣布保證年配已繳保費的3.19％，若保戶不領走，繼續儲存生息，則年利為5.5％，6年期滿年化投報率3.74％。

　 第三款是2年繳費的15年期保證年金保單，保年每年配發保額（幾乎等於所繳保費）7.77％的年金，共16次年金，總金額達保額的124.32％，若中途 不領年金，用5.5％生息，15年期期滿可領保額的191.46％，相當於年化報酬率4.6％。第四款是終身險，可分5、10、15或20年繳費，一定年 期後投報率也有4.6％以上。

　 這些保單不少國銀香港分行都有代理銷售，且保單還分「金裝版」、「升級版」，國內有民眾跑到銀行去詢問，但因為是「境外保單」，銀行一旦推薦就是營銷「地下保單」，會被重罰，因此國內幾乎拿不到完整的介紹。

　 銀行業者表示，香港允許保費融資及保單再借款，不少高資產客戶先向銀行借款繳保費，借款利率2％左右，保單投報率3∼4％，已有利差，有些客戶投保之後會再用保單向銀行借款，再去進行其他投資或投保新保單，槓桿操作下，拿極少的成本作「穩賺不賠」的投資。

　

因此近期許多台商客戶到香港進行保單理財，國內在央行三度降息，壽險公司也要開始停售之前較高利率保單後，不少國內民眾也打聽如何到香港開戶，也打算去香港買保單「存錢」。

國內壽險業者對於中國人壽（海外）可以保證如此高利率，覺得「不可思議」，也想了解其資金運用及如何能保證高利率，業者也擔心，再這樣下去，國人資金外流會更嚴重。

許多客戶告訴我們，他們前往台灣各家銀行詢問是否可以代為購買香港保單時，因為是「境外保單」，銀行無法銷售，當然相關問題也就一問三不知。因此台灣的客戶大多無法得到香港保險信息，因此有了信息的落差，就算想買也沒有管道。其實早在10多年前就有媒體報導指出香港保險的好，當時有跟上的民眾，也將自已的保單鎖在高利率，就如同現在若還有一份十年前的保單，利率落在5%之間，您是否會選擇購買？

我想答案是肯定的。而現在這個時機又來臨了，您還想再錯過一次嗎！

希望各位也抓准這次的時機，能用輕鬆的方式走在正確的道路上，為自已在低利時代留下一份高利率的保單，為自已的財富穩定增值！

竟然香港有保險公司，拒絕中國大媽來存錢？！

香港保險170年的保險史來看，2016年五月發生首次拒絕客戶來香港購買，將客戶拒絕於門外，到底是為什麼?

面對全球經濟低迷、金融市場波動大的情況，台灣的保險公司也將於今年五月停賣所謂在台灣自以為較高利保單；台灣保險業在每次停賣前，都會事先告知，激勵顧問，去搶糧、搶業績，去搶停賣效益財。但在香港居然出現有保險公司5/9下午2點召開緊急會議，直接取消所有大陸民眾赴港簽約及預約。沒有任何緩衝，也沒有任何的事先告知，並對外宣布5/16號將下調所有保險經紀人公司佣金，從這事件讓我們探討以下的問題：

1. 內地人過度赴港儲蓄造成保險公司不平衡的商品發展
2. 保險經紀人已經在打佣金戰，更誇張的還有買保險退佣金，這種怪異現象

這家保險公司這麼的大舉動，有錢賺卻不賺，讓賈先生我更覺得香港的保監會的監管措施與香港的保險公司的自制能力，真的遠超過兩岸三地。

台灣人赴港投保國際保單的歷史來看，民國70年代中美斷交起，美西是1990年進來台灣，台灣民眾從此時開始有買國際保單的資訊，當時賣的非常火熱，台灣的金管會要求美西拒收持有台灣護照的人投保，但不理會台灣的要求；大陸是2013 年，內地的基本利率開始下降，赴港買保單開始火紅起來，但自2011年來，大陸投保金額平均每年以超過 50%的速度增長， 在保險公司門口，內地訪客排隊買保險，感覺就像買菜一樣熱鬧，香港保單代替奢侈品，成為內地遊客赴港首選必買品。根據香港保險業監理處資料，去年前三季度，內地訪客新造保單保費為211億元，佔總新造保單保費21.7%。也就是說，香港新增 100元保費，內地人貢獻近22元。

剛剛我們回顧兩岸非港人赴港買國際保單，香港金融就一直在報導赴港買保險是一種血拚的購買時尚，或許您還不相信，但這個拒絕中國大媽來儲蓄事件出來，我相信有讓很多人徹底地對香港金融改觀，香港保險就是魅力如此強大。因爲陸客的關係，常常擠爆香港保險公司，我相信中國政府也像台灣政府ㄧ樣想保護國企銀行，不希望內地資金太多錢進香港，已開始施壓香港的保險公司，所以還沒了解香港金融魅力的人,要趕快來了解。(私訊我吧！)

最近台灣的保險公司在炒OIU的話題，身在台灣，其實我們的金融很封閉，大多數的民眾應該不知道，1.台灣的儲蓄保單出來的績效比大陸的保單差，2.台灣OIU要給持有中國護照的陸客買，這些大陸民眾說真的不需要飛到台灣來，可以搭內地公交車即可來香港，香港提供更高利的保單給他們，所以才會擠爆香港的保險公司的場景，你能想像嗎～保險公司排隊簽約的場景？真實在香港的保險公司發生喔！

香港保險真的不是遙不可及，有很多短期儲蓄產品值得你研究與探討，因為高利率的OIU你買不了，原因剛剛有提到不賣台灣身分證的台灣人，所以你只能往海外去找找同類型的產品。

你如果想知道為何台灣保單績效那麼差，就私訊我吧！我會告訴你，台灣金融不能說的秘密！

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再造底特律

很多人聽到美國的底特律第一個想法就是-破產城市，但你知道其實底特律已經僅破產16個月(是全世界最快解除破產)，現在各大科技業、汽車產業都已紛紛進駐這個城市，底特律的進步及現代科技已經走在時代的尖端，就讓我們一起來窺探一下底特律的最新樣貌吧！

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挺過全美最大的城市破產案後，不僅是汽車城、也是「摩城唱片公司」發源地的底特律突然又熱門了起來。這座城市韌性十足、講求務實而生活費用低廉，大量的閒置空間更足以激發許多人想像一個更好的未來。

美國人靠「愛買」 讓經濟再上層樓

美國經濟有三分之二來自內需消費，因此只要美國人繼續保有「愛買」的習慣，美國經濟的成長力道就有所支撐，未來前景可期！